Cum să îți calculezi bugetul pentru achiziția unei locuințe

Cumpărarea unei locuințe este o decizie financiară majoră, iar stabilirea unui buget realist este esențială pentru a evita dificultățile financiare pe termen lung. Mulți cumpărători iau în considerare doar prețul apartamentului, fără a analiza costurile ascunse sau impactul ratei asupra bugetului lunar. În acest ghid, vei afla cum să îți calculezi corect bugetul pentru achiziția unei locuințe și ce factori trebuie să ai în vedere.

1. Stabilește suma pe care o poți aloca lunar pentru rata creditului

Primul pas în stabilirea bugetului pentru o locuință este să determini ce sumă poți aloca lunar pentru plata ratelor, fără a-ți afecta nivelul de trai. Regula generală este ca rata creditului să nu depășească 35-40% din venitul lunar net.

2. Determină suma pe care o poți accesa printr-un credit ipotecar

Băncile calculează suma maximă pe care o pot împrumuta pe baza venitului și gradului de îndatorare. În funcție de dobândă și perioada de rambursare, poți estima valoarea maximă a creditului.

Simulare orientativă:

• Rata lunară: 2.100 RON
• Perioadă: 30 de ani
• Dobândă medie: 6%
• Credit maxim: ~400.000 RON

3. Calculează avansul necesar

Avansul minim necesar pentru un credit ipotecar standard este de 15-25% din valoarea locuinței. Pentru programul Noua Casă, acesta poate fi de doar 5-15%, în funcție de prețul proprietății.

Exemplu de calcul:

• Preț apartament: 400.000 RON
• Avans minim (15%): 60.000 RON

4. Costuri suplimentare la achiziția locuinței

Pe lângă prețul locuinței, există mai multe costuri ascunse care pot afecta bugetul:

• Taxe notariale și de înregistrare – Aproximativ 1-2% din valoarea locuinței.
• Comision de acordare a creditului – Unele bănci percep un comision de 0,5-1% din suma împrumutată.
• Evaluarea imobilului – Cost estimat: 500-1.000 RON.
• Asigurare obligatorie – PAD (asigurarea obligatorie) costă aproximativ 100 RON pe an.
• Mobilier și renovări – Dacă achiziționezi un apartament nou, ia în considerare costurile de amenajare.

5. Analizează costurile pe termen lung:

• Impozit pe proprietate – Se calculează anual și variază în funcție de localitate și tipul imobilului.
• Taxe de întreținere – Mai ales pentru blocurile noi, pot fi semnificative.
• Dobânda variabilă – Dacă alegi un credit cu dobândă variabilă, ratele pot crește în timp.

6. Compară prețurile locuințelor și alegerea potrivită

După ce ai stabilit un buget clar, compară locuințele disponibile în funcție de:

• Zona – Unele cartiere sunt mai accesibile financiar decât altele.
• Facilități – Transport, magazine, parcuri.
• Tipul de construcție – Bloc nou vs. bloc vechi, casă vs. apartament.
• Prețul pe metru pătrat – Poți compara costurile în diferite zone pentru a găsi cea mai bună ofertă.

O analiză atentă a acestor factori te va ajuta să faci o alegere financiară responsabilă și să eviți surprizele neplăcute. Compară ofertele de pe piață, stabilește clar limitele financiare și asigură-te că alegerea locuinței se potrivește bugetului și stilului tău de viață.